| 타이틀 | “한미은행이 우리 고객 융자정보 빼가” 호프은행 소송 호프 전 임원 한미로 전직, ‘직원빼가고 고객빼가고’ 한인은행 고질적 병폐 재연, 언제 철드나 |
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바니 리 행장 연루 의혹 제기
행장 지시하 임원에 고객 구좌까지
한인 은행 도덕적해이 선 넘어
임원 빼가기는 곧 고객 빼가기
예금 대출 늘리기 혈안, 막가파식
30년전 고질적 병폐 또 재연 한미은행
경쟁 관계 은행도 상도덕 지켜야 ‘비난’
FDIC 막중한 처벌, 은행계 판도 바뀐다
3년간 막대한 피해, 고객 갈아타기로
미꾸라지 한마리가 개천 흐려, 밀정
사전 계획적, 조직적 범행으로 지탄
한인 은행들끼리 해묵은 고질적 병폐로 지목된 <직원빼가기= 고객구좌빼가기>의 고질적 병폐 재연으로 진흙탕 싸움이 시작되었다.
한인 ‘리딩 뱅크’인 뱅크오브호프(Bank of Hope)은 연방법원에 한미은행(Hanmi Bank)을 자사의 핵심 영업비밀이 조직적으로 탈취됐다며 대규모 소송을 제기했다.
사건은 수석 부행장 임원이었던 J씨의 이직에서 시작되었다.
소장에 따르면 그는 뱅크오브호프의 고객 대출 만기, 금리, 담보 정보 등 외부에 절대 공개되지 않는 ‘A급 금융 기밀’을 엑셀 파일로 정리해 한미은행으로 넘겼다.
특히 충격적인 막가파식 행태는 이 범죄 과정이 한미은행 바니 리 행장 등 고위간부가 참석한 회의에서 직접 보고됐다는 주장이다.
뱅크오브호프는 한미은행이 이 기밀을 토대로 대출 만기 시점에 맞춘 ‘족집게식’ 고객 가로채기 전략을 승인하고 실행했다고 소장에서 주장하고 있다.
뱅크오브호프 측은 "정당한 경쟁은 환영하지만, 불법적인 정보 탈취를 통한 고객 가로채기는 금융 질서를 어지럽히는 행위"라며 강경한 법적 대응 및 손해배상을 요구하고 있다.
이에 한미은행 측은 "사실무근이며, 객관적인 증거를 바탕으로 법정에서 정당하게 다투겠다"는 입장이다. 근거 없는 주장에 대해서는 기각 신청 등 모든 법적 수단을 동원하겠다고 주장했다.
장 산 <탐사보도팀>
계획적, 조직적 범죄
소장에 따르면, 뱅크오브호프 조지아주 지역 부행장급 인사가 한미은행으로 자리를 옮기면서, 뱅크오브호프의 고객 금융 정보 및 대출 관련 영업비밀을 무단으로 빼돌렸다는 의혹이다.
J 모 수석 부행장(Senior Vice President) 겸 관계관리 그룹 디렉터로 근무하며 고객 대출과 예금 관계를 관리하는 핵심 역할을 맡고 있었다. 그는 업무 과정에서 고객 신용 분석 자료와 대출 조건, 금리, 담보 정보, 대출 만기일, 고객 금융전략 등 외부에 공개되지 않는 상세 금융정보를 다루는 위치에 있었다.
이러한 고객 정보를 엑셀 스프레드시트 형태로 정리해 관리해 왔으며 자료에는 고객계좌와 대출 관련 상세 금융정보가 포함돼 있었다고 뱅크오브호프 측은 주장했다.
문제는 그가 이직 직후 벌인 행동이었다.
소장에서 J씨는 지난 2023년 7월 뱅크오브호프를 퇴사한 직후 한미은행에 입사했다. 그리고 3년 가까이 개인 이메일을 통해 한미은행 임원들에게 고객 공략 전략을 담은 파워포인트 문서를 전달했다.
이 문서에는 뱅크오브호프 고객들의 예금 규모와 대출 금액, 대출 종류, 만기 일정 등 민감한 금융정보가 포함돼 있었으며 특정 고객을 언제 접촉해 어떤 방식으로 유치할지까지 담긴 것으로 알려졌다.
뱅크오브호프는 특히 해당 전략이 단순한 영업 계획이 아니라 경쟁 은행 고객을 체계적으로 빼오기 위한 ‘정밀 공략 계획’이었다고 주장하고 있다. 소장에 따르면 해당 자료에는 대출 만기 시점에 맞춰 고객을 접촉하는 전략까지 포함돼 있었다.
또한 이 전략은 단순히 한 직원의 개인 행동이 아니라 한미은행 최고 경영진에게 보고됐다고 주장했다.
소장에서 J씨는 LA에서 열린 프레젠테이션에서 한미은행 최고경영자 바니 리 행장, 앤서니 김 CBO, 지역 최고은행책임자 크리스 조에게 직접 전략을 설명했다.
뱅크오브호프는 한미은행 경영진이 해당 정보가 경쟁 은행의 비공개 고객 금융정보라는 사실을 알고 있었거나 최소한 알 수 있었음에도 전략을 승인했다고 주장하고 있다.
특히 J씨는 한미은행에서 근무하면서 뱅크오브호프 고객 정보를 활용해 금리와 대출 조건을 비교 분석하고 경쟁 조건을 제시하는 방식으로 고객을 유치했다. 특히 고객의 대출 만기 시점을 정확히 파악해 그 시점에 맞춰 접촉하는 방식으로 영업을 진행했다는 주장이다.
뱅크오브호프는 이러한 방식으로 2023년부터 2025년 사이 다수의 핵심 고객이 한미은행으로 이동했다고(갈아타기) 주장했다.
신뢰 제로는 공멸
또 이번 소송은 단순한 인력 유출 분쟁을 넘어, 한인 금융계의 자존심을 건 전면전으로 치닫고 있다.
고객들은 은행들이 새로운 금융 상품이나 디지털 혁신, 서비스 개선으로 승부하기보다, 기존의 '인맥 중심' 영업에 의존하다 보니 직원의 이직이 곧 고객의 이탈로 이어지는 전근대적 영업 방식에서 벗어나지 못하고 있다는 비난이다.
특히 동종 은행끼리의 싸움은 무엇보다 신뢰가 생명인 은행계에서 공멸의 위험까지 감수해야 한다는 지적도 나온다.
한인 커뮤니티를 기반으로 성장한 두 은행이 법정에서 진흙탕 싸움을 벌이는 것은, 결국 한인 은행권 전체의 대외 신뢰도를 떨어뜨리고 주가에 부정적인 영향을 미치는 결과를 초래합니다.
자본의 논리와 도덕적 해이:
인재 영입은 자유 경쟁의 영역이지만, 그 과정에서 공적 은행이 영업비밀 유출 논란에 휘말린 것 자체가 내부 통제 시스템의 허술함을 자인하는 꼴이기도 하다.
판도 뒤집힐 추문
업계에서는 재판 결과에 따라 한인 은행권의 판도가 뒤흔들릴 수 있다는 관측이다.
FDIC 강력한 철퇴
은행은 감시기구인 FDIC(연방예금보험공사)는 은행들이 위험한 투자를 하거나 방만한 경영을 하지 않도록 감시한다.
또 은행의 재무 건전성, 소비자 보호 법규 준수 여부, 운영의 안전성을 정기적으로 검사한다.
특히 지역 사회에 기반을 둔 중소 은행들에 대한 주요 감독 권한을 가지고 행사하는 호랑이 감사 기관이다.
FDIC는 은행이나 그 임직원(IAP, Institution-Affiliated Parties)이 법규를 위반하거나 부당한 행위를 저질렀을 때, 금융 시스템의 건전성을 지키기 위해 강력한 행정 제재(Enforcement Actions) 권한을 행사한다.
비리 경중에 따라 시정명령, 직무배제 및 금지명령(연루 임직원을 영구적 퇴출), 신규 영업제한, 예금보험 자격 박탈 등을 명령한다.
특히 위반의 심각성 고의성, 그리고 그로 인한 피해 규모에 따라 제재 방법은 3단계(Tier)로 나뉜다. 2026년 현재 적용되는 3단계 고의적 비리, 막대한 손실 초래 또는 막대한 부당이득 취득의 경우, 250만불 또는 은행 자산의 1%를 벌과금으로 부가한다. 가장 심각한 제재는 ‘금융권 영구 퇴출’이라는 철퇴까지 내릴수 있다.
한인계 은행 중징계 사례
그동안 한인계 은행들은 주로 자금세탁방지(AML) 및 금융비밀보호법(BSA) 준수 미비로 인해 감독 당국의 제재를 받는 경우가 많았다. 특히 최근에는 한국 본사의 미국 법인들이 고강도 제재를 받았다가 해제되는 사례가 주목받았다.
*신한은행 아메리카 (Shinhan Bank America)
최근의 사례로써 징계 내용이 방대하고 벌금 액수도 컸다.
징계 사유는 자금세탁방지(AML) 프로그램 및 내부 통제 시스템의 심각한 결함이었다.
제재 내용은 2017년부터 FDIC로부터 동의명령(Consent Order)을 받아 8년 가까이 고강도 감시를 받았다.
벌금 규모는 2023년 9월, 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN), FDIC, 뉴욕주 금융감독청(DFS)으로부터 합계 2,500만 달러(약 330억 원)의 민사 벌과금을 부과받았다.
이후 은행 측의 대대적인 시스템 개선 끝에 지난해 3월, 모든 제재가 종료되어 정상영업 중이다. 그러나 고객의 신용도는 아직 멀다.
*새한은행 (Saehan Bank)
LA 지역의 새한은행은 경영 건전성 문제로 제재를 받은 바 있다.
징계 사유는 자본금 부족 및 부실 대출 관리 미흡이다.
FDIC 제재 내용은 2009년 동의명령을 받았다. 당시 감독국은 자본 확충, 경영진 교체, 신규 지점 확장 금지 등을 강제했다.
이후 자본 정화 과정을 거쳤으며, 결국 뱅크오브호프의 전신인 윌셔은행에 인수 합병되었다.
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