VIP 고객 부탁 받고 거액 인출·배달’ 논란

제일은행 조지아 주 본점 전경

 

은행 직원이 고객의 부탁으로 고객의 계좌에서 현금을 인출해 고객이 원하는 장소까지 배달을 했다면 이는 고객 서비스 차원의 관행일까 아니면 위법 행위일까?

최근 한 한인 은행에서 VIP 고객의 부탁을 받은 지점장이 부하 직원에게 현금 35만 달러를 고객이 지정한 장소까지 전달하게 한 업무지시를 놓고 한인 은행권에서 논란이 뜨겁다. 이같은 논란은 조지아주 애틀란타에 본점을 둔 퍼스트 IC은행 LA 지점에서 근무했던 한 직원이 은행 측을 상대로 제기한 부당해고 소송에서 불거졌다.

LA 카운티 수피리어코트 소송 자료에 따르면, 승지연 전 직원은 지난 10월26일 접수한 소장에서 올해 7월 중순 한 고객이 은행에 오지 않은 상태에서 자신의 계좌에서 35만 달러를 현금으로 인출해 패사디나의 한 업체(SNJ 익스프레스/첵케싱 업체 대표 헤롤드 김)에 전달해 달라고 부탁, 패티 김 지점장이 자신에게 이 현금을 배달하도록 지시했다고 주장했다.

승지연은 지난해 10월 LA카운티 법원에 제일은행을 상대로 돈세탁 의혹 및 부당해고에 관한 손배소송을 제기했다. 법원은 타 주 관련 소송건으로 가주 연방법원으로 이관했다.

이 직원은 거액의 현금 배달과 관련, 다음날 지점 회의시간에 현금거래보고서(CTR)에 누구 이름을 넣어야 되는지를 지점장에 문의했으나 지점장이 “고객 말고 누가 있느냐”고 화를 내며 고객의 이름만을 넣어야 한다고 부당한 지시를 했다고 소장에서 주장했다.

CTR(Currency Transaction Report)은 은행에서 1만 달러 이상의 현금을 입출금 할 경우 30일 이내에 은행이 연방 재무부 산하 금융범죄집행 네트웍(FinCEN)에 보고하도록 하는 현금거래 내역 보고의 규정이다. 

연방 국세청(IRS)도 CTR 자료를 자금 세탁이나 탈세를 적발하는데 사용하고 있다. 계좌 소유주가 은행에서 현금을 직접 인출하지 않아도 되지만 소유주의 지시를 받고 현금을 찾은 대리자(conductor)의 정보가 CTR에 포함돼야 한다.

결국 김 지점장은 직원 승지연에게 허위로 은행에 오지도 않은 헤롤드 김이 자신의 구좌에서 돈을 인출한 것으로 서류를 꾸미라는 지시에 불응 해고 되었다는 주장이며 어쩔 수 없이 헤롤드 김이 은행에서 인출한 것으로 조작했다는 것이다.

승지연은 부당해고와 금융기관 감독 규정 도드프랭크법과 기업 법규 위반, 노동법 관련 초과근무수당 미지급, 식사시간 미제공 등의 불법을 위반했다고 주장했다.

 

부당 해고 주장

소송을 제기한 이 직원은 해고 사유를 분명히 적시하지는 않았지만 이 같은 상황이 빌미가 돼 결국 해고됐다는 주장이다. 이에 대해 해당 은행 측은 “그 직원이 해고된 것은 현금배달 건과는 전혀 다른 이유였다”고 반박하며 “애틀란타 본점에서 변호사를 통해 대응 중이어서 자세한 내용을 설명하기가 곤란하다”고 말했다.

이와 관련 퍼스트 제일은행 본점 측은 “보고를 받았고 자체 내 상황을 파악 중”이라며 “은행 변호사가 직원이 제기한 부당해고 소송에 대한 답변서를 이미 LA카운티 수피리어코트에 보냈다”고 밝혔다. 이 관계자는 “만약 직원이 지점장의 지시로 고객을 대신해 돈을 전달했다 하더라도 이는 시큐리티 상의 문제이지 관련 규정을 어긴 것은 아니다”라고 주장했다.

일부에서는 은행 내 불법행위를 내부자 고발로 처리될 수 있지만, 해직 관련 보복 음해성 투서로 볼수도 있는 만큼 철저한 수사나 내부조사가 있어야 한다는 주장이다.

은행 측은, 소송 내용이 불확실하고 가주법상 부당해고의 경우 주 노동국에 불만신고를 한 후 1년이 지난후 소송이 가능하며, 징벌적 손배소송에 해당하지 않는다는 주장이다.

 

한인은행 위법실태 일파만파

이와 관련, 한인 은행권에서는 고객이 직접 돈을 인출하지 않고 은행 직원에게 이를 부탁하는 행위는 있어서는 안될 불법이라는 지적이다. 한때 다운타운 자바시장 한인 업주들 사이에서 은행 입출금을 지점장이나 직원이 대신 처리하는 것이 관행이었으나, 지금은 은행보안법(BSA)이 강화된데다 수년 전 연방 당국의 자바시장 현금 거래에 대한 대대적 단속 이후 이같은 관행은 대부분 사라졌다는 것이다.

BSA(Bank Secrecy Act)는 자금세탁 및 금융범죄 예방을 위해 제정된 법으로 의심되는 특정 거래 기록을 FinCEN에 제출하도록 규정하고 있다. 

은행권의 한 관계자는 “1만 달러 이상 현금 입출금시 계좌 소유주가 가족이나 회사 직원 등 다른 사람에게 인출을 부탁할 수는 있으나 정규 현금배달 업체의 차량을 이용하도록 하고 있다고 설명했다.

특히 은행 지점장이나 직원이 이를 대신하는 것은 은행 법규상 명백한 위반사항”이라며 “돈을 배달하는 은행 직원 입장에서 부담감이 만만치 않았을 것”이라고 말했다.

또 다른 은행 관계자는 “만약 은행 직원이 돈을 전달하는 과정에서 배달사고를 일으키거나 강도를 당했을 경우 누가 책임을 져야 하느냐”면서 “아직도 고객 대신에 돈을 찾아 배달하는 관행이 남아 있다면 지금이라도 당장 중단돼야 한다”고 말했다.

한 예로, LA 지역 한 한인은행 지점장이 고객의 부탁으로 50만 달러의 현금을 업소에서 받아 대리 입금 처리하는 과정에서 위조지폐가 대량 발견돼 규정 위반으로 지점장이 사임하는 사례가 발생했었다.

한 은행 직원은 “아무리 지점장 지시라지만 별도 보안 체계도 없이 현금 35만불을 차량으로 운반하는 것은 자칫 생명도 위협 받을 수 있는 위험한 일로 마땅히 부당지시로 처벌 대상이 될 것”이라면서 “돈세탁이나 재무부 보고 현금거래 내역 등 상세한 수사가 필요하다”고 말했다.

 

급성장 제일은행 배경은

한편, 제일은행(행장 김동욱)은 지난 2017년 6월, 지주회사를 설립하고, ‘제일IC은행’로 사명을 변경했다.

제일은행은 은행지주회사인 ‘퍼스트 IC 코퍼레이션’(FIRST IC CORPORATION)을 설립했고 이에 따라 제일은행 주주들은 자동적으로 ‘퍼스트 IC 코퍼레이션’의 주주가 됐다.

한글 이름은 ‘제일IC은행’이다. 은행 관계자는 “미국 은행들의 70% 정도가 지주회사를 보유하고 있다”며 “지주회사 설립으로 자본 유연성을 갖고, 사업 다각화를 추진할 수 있게 됐다”고 밝혔다.

지주사 설립과 함께, 은행 지점 확장을 통한 성장도 이어가고 있다.

제일IC은행은 조지아 주를 비론 텍사스주 캐롤톤 지역 등에 지점을 오픈해 세를 확장하고 있다. 

이어 지난해 10월에는 처음으로 LA에 진출한 퍼스트 IC은행(제일은행) LA지점이 오픈 2주년 행사도 성대히 치뤘다. LA 한인타운 윌셔와 켄모어 1층에 위치한 LA지점은 퍼스트 IC의 10개 지점 가운데 9번째 지점이다.

LA지점은 패티 김 지점장을 포함해 4명의 직원들이 예금은 물론 상업용 융자와 모기지 융자까지 제공하고 있다. 김 지점장은 스미토모 은행 LA법인 론오피서를 시작으로 나라뱅크와 오픈뱅크를 거쳐 2020년 퍼스트 IC에 합류한 경력 35년의 은행원이다.

평소 패티 김이 내세우는 소신은 

‘발로 뛰는’ 영업이다. 그는 “샌디에고, 테메큘라, 팜스프링스 등 고객들이 계신 곳이면 어디든 직접 찾아가 필요한 서비스를 제공해 드리고 있다”고 자랑했다.

직접 고객 서비스 제공을 자랑까지 한 것이다. 

팬데믹 기간에도 서비스 덕분인지 LA지점은 성장을 지속해 현재 예금고는 7,000만 달러에 이르고 있다고 과시한 바 있으나 부풀린 숫자로 드러나기도 했다.

퍼스트 IC은행은 LA지점 오픈에 앞서 2017년 7월 OC 부에나팍에 대출사무소(LPO)를 개설했다. 선임 부행장인 케네스 최 소장이 업무를 총괄하고 있다.

지난 2000년 애틀란타 한인들이 주축이 돼 문을 연 퍼스트 IC은행은 올해 9월말 현재 총 자산 10억 달러에 달하는 중견 은행으로 성장했다. 김동욱 행장, 잭 변 전무 등 LA 한인은행 출신의 금융인들이 경영을 맡고 있다.

직원은 108명으로 지난 5월 연방예금보험공사에 신고했다.

 

제일은행 행정제재 받아 

“BSA 준수 미흡” 금감국

이런 와중에 제일은행이 과거에도 금융감독국의 행정 제재를 받은 사실이 드러났다. 

연방예금보험공사(FDIC)와 조지아주 금융감독국(GDBF)은 자금세탁방지 및 안전규정(BSA/AML) 준수 미비로 지난 6월 퍼스트IC뱅크에 시정 명령을 내렸다. 

이에 따라 은행 이사회와 경영진은 BSA/AML 관리 감독과 직원 대상 BSA 컴플라이언스 교육도 강화를 지시했다. 감독 당국은 BSA 인력 관리를 문제점으로 지목한 것으로 전해졌다.

 은행 측은 “BSA 담당자를 교체했으며 당국이 제시한 방침에 따라 문제점을 개선하고 고객 계좌와 거래에 대한 확인과 모니터 절차를 더 엄격하게 할 것”이라고 밝혔다. 

앞으로 개선 사항을 정기적으로 감독국에 보고할 것이라고도 했다. 이어 그는 “당국의 행정 제재를 받긴 했지만, 지점 개설 제약 등이 없는 점을 비추어볼 때 강력한 제재는 아니다”고 덧붙였다.